Like Us On Facebook
Practical Money Skills Canada is on Facebook. Click the "Like" button on the top of our Facebook page to follow our financial news and tips.
Like Us Now

• Courriel
• Partager
• Commentaires
• Recommander (5)
• Imprimer

Le planificateur financier : pas seulement pour les bien nantis

By Melissa Cassar

Il n’est pas rare de se sentir dépassé par le nombre considérable de décisions importantes qu’il faut prendre au sujet des comptes d’épargne-retraite, des placements, de l’épargne-études et autres questions financières. Voilà l’une des raisons qui expliquent pourquoi de plus en plus de gens se tournent vers un conseiller financier professionnel qui les aidera à naviguer dans un monde économique de plus en plus complexe. Or, ce ne sont pas uniquement les bien nantis qui ont recours à ces services; de nombreuses familles de la classe moyenne sollicitent aussi des conseils financiers externes.

Certaines personnes ont simplement besoin d’un avis objectif quant à savoir si leur planification financière actuelle répondra à leurs besoins de demain, qu’il s’agisse d’épargner en vue de la retraite, d’acheter une maison ou de constituer un fonds d’urgence suffisant. D’autres n’ont pas encore amorcé leur planification et ne savent par où commencer.

Voici quelques suggestions pour trouver le bon conseiller financier :

Recherchez un conseiller financier qualifié dans son domaine, dont l’éthique et le comportement professionnel sont irréprochables et avec lequel vous serez à l’aise de discuter de détails financiers personnels. Recherchez quelqu’un qui pose des questions exploratoires, est à l’écoute de vos besoins et de vos inquiétudes, n’essaie pas de vous vendre des produits ou des services dont vous n’avez pas besoin et peut expliquer clairement les risques et les avantages potentiels de chaque mesure recommandée.

Demandez des références auprès d’amis, de parents, de collègues et de professionnels de confiance, comme un comptable ou un avocat. Déterminez les facteurs qu’ils ont utilisés pour choisir leur planificateur financier et leur degré de satisfaction à l’égard des résultats obtenus.

Rencontrez au moins trois candidats. La plupart des professionnels offrent une première consultation gratuite ou à faible coût et peuvent vous demander de remplir à l’avance un questionnaire détaillé afin de mieux orienter la discussion. Préparez vos propres questions, notamment :

• l’expérience de travail – depuis combien de temps ce professionnel exerce, les types de clients, les domaines de spécialisation, etc.;
• les qualifications, y compris l’éducation, les titres de compétences et autres attestations;
• la structure tarifaire –taux horaire, honoraires à la tâche, commissions ou combinaison d’honoraires et de commissions;
• les services et les produits offerts – certaines personnes estiment qu’il y a conflit d’intérêt lorsqu’un conseiller obtient une commission sur les produits qu’il recommande; demandez-lui une divulgation complète s’il n’est pas uniquement rémunéré par des honoraires;
• les références de clients actuels et antérieurs.

La plupart des groupes qui accréditent des planificateurs financiers ont leurs propres exigences en matière de titres de compétences ainsi que leurs propres autorités de réglementation et lignes directrices en matière d’éthique, mais les exigences concernant l’éducation et l’expérience varient. Recherchez en ligne des ressources pour mieux comprendre les différents types de planificateurs financiers.

De nombreuses considérations entrent en jeu lorsqu’il s’agit de retenir les services d’un planificateur financier, mais le jeu en vaut la chandelle. Vous n’auriez pas recours à un médecin auquel vous ne faites pas entièrement confiance. Il devrait en être de même du spécialiste vous conseillant sur la gestion de votre argent durement gagné.

---

This article is intended to provide general information and should not be considered legal, tax or financial advice. It's always a good idea to consult a tax or financial advisor for specific information on how certain laws apply to your situation and about your individual financial situation.

<< Retour aux Questions financières pratiques